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2016年楼市钱太多:25家上市银行涉房贷款20万亿

作者: 侠客 来源: 未知 发布时间:2017-05-04

2016年,楼市行情波涛壮阔,市场总结其背后缘故原由是“钱太多”。

《证券日报》笔者凭据上市银行2016年年报独家统计发现,25家A股上市银行2016年合计的涉房贷款高达20.47万亿元(均接纳团体或合并口径相关数据),较2015年年底的16.35万亿元增加了4.12万亿元,增幅为25.24%。

“钱太多”背后,涉房贷款也其实不是“享受”着统一种待遇:多数上市银行已经甚至于连续在压缩开发贷,而住房按揭贷款即即是2016年下半年照旧在起劲向前奔跑。

开发贷被“打入冷宫”:14家银行规模与占比“双降”

在2016年市场对于“缘何地王频出”的解读中,银行一直被以为是幕后推手,但从年报的数据来看,多数银行对于开发贷照旧态度趋于审慎的。

据《证券日报》笔者视察,虽然2016年上市银行涉房贷款快速增加,可是开发贷却已经被打入冷宫:25家银行中,有14家银行开发贷规模和占比实现了“双降”,其中部门银行更是在2016年下半年踩下了急刹车。

停止2016年年底,上市银行对公营业中涉及房地工业的贷款(开发贷)余额合计4.32万亿元,较2015年年底的4.39万亿元略有下降。25家上市银行中,有11家银行的开发贷的绝对值较2015年年尾上升,可是仅有5家银行的开发贷占比增加,而且其中4家银行开发贷上升幅度未高于0.5个百分点,仅2016年新上市的吴江银行开发贷占比上升了靠近一个百分点。

停止2016年年底,依然是中国银行房地工业对公贷款的余额最高,为7510.35亿元,占其贷款和垫款总额的百分比为7.53%,可是该行2016年下半年显然收紧了开发贷审批,上述指标均显着低于2016年中期的对应数据(7951.87亿元,8.17%),也低于2015年年底。

国有四大行中,建设银行开发贷的淘汰比力连续且显然,其余额从2015年年底的5229.16亿元,降至2016年中期的4938.05亿元,又减至2016年年底的4485.76亿元,一年时间淘汰了逾743亿元;工商银行停止2016年年底开发贷规模还在上涨,可是占比力2016年中期略有下降。

此外,仍有少部门股份制银行依然对开发贷保有热情,甚至泛起规模与占比双升。股制银行开发贷的体量大致在1000亿元-3000亿元之间,占比多在5%-10%之间。

按揭贷夺得“独宠”包揽涉房贷款所有增量

上市银行合计开发贷绝对值的较少并没有影响到涉房贷款的增加,由于,住房按揭贷款在2016年讲述了一个规模飙升的楼市故事。

据《证券日报》笔者统计,25家上市银行2016年合计的住房按揭贷款合计达16.15万亿元,较2015年年底的11.96万亿元增加了4.19万亿元,增幅为35%。而且,按揭贷的增加趋势在2016年下半年调整之后也没有转向,只是增速略有下降。虽然披露其实不完整,可是从焦点数据来看,停止2016年中期,25家银行的按揭贷合计约14.2万亿元。

25家银行中,建设银行和工商银行的按揭贷规模均凌驾了3万亿元,划分为3.63万亿元和3.24万亿元。事实上,四大行以及招商银行、兴业银行的按揭贷款占比均凌驾了20%。此外,多家股份制银行以及2016年新上市的区域银行2016年按揭贷的绝对值较2015年增加了50以上,其中部门中小银行的按揭贷增加了350%以上。

某股份制银行副行长在业绩公布会上示意,“2016年房贷营业增加较快,首先是由于2016年是房地产大生长阶段。为顺应市场的需要,银行在制订2016年事情使命和企图时,把小我私家贷款作为重点生长偏向;其次,小我私家贷款营业风险不集中,历史违约率相对比力低,而且随着小我私家财富的增加、消耗需要的扩大,市场远景庞大。

2017年小我私家住房贷款可能会保持势头增加,我们会严酷执行国家及有关地方政府的政策,遏制热门都会房贷规模增加。”

涉房贷款资产质量分化 不良贷款率最高至2.53%

值得一提的是,2016年上市银行开发贷的资产质量分化显然:四大行中,除了中国银行以外,三家国有大行开发贷不良贷款率都凌驾了2%,最高甚至到达了到达了2.53%。

固然,并非所有上市银行的开发贷的不良贷款率都较高,同为国有大行,中国银行开发贷虽然规模领跑上市银行,可是不良贷款率仅为0.87%。

股份制银行开发贷的资产质量则要好许多。中信银行不良贷款率低至0.05%,兴业银行为0.46%,尚有部门银行的开发贷不良贷款率也在1%左右。

住房按揭贷款方面,招商银行的不良贷款率仅为0.42%;农业银行的不良贷款率为0.43%,在小我私家零售贷款中资产质量远远好于其它贷款产物。

住房按揭贷款整体的资产质量要远远好于开发贷,这或许也诠释了上市银行为什么扬弃开发贷,转而大肆“增发”住房按揭贷款。

“值得小心的是,部门上市银行开发贷的抵质押率2016年有所下降,这意味着其对应的风险有所上升,而且很可能在现在的报表中还未展现”,某股份制银行有关人对《证券日报》笔者示意。本报笔者查找上市银行年报发现,某国有大行房地工业贷款中,抵质押贷款的占比由2015年年底的约八成降至七成。

此外,随着调整的连续,2017年房地产开发贷款和小我私家住房贷款(全行业,不仅包罗上市银行)增速双双回暖。央行披露的一季度金融统计数据显示,停止3月末,房地产贷款余额28.39万亿元,同比增加26.1%,增速比上年尾回暖0.9个百分点。其中房地产开发贷款余额7.54万亿元,同比增添7.4%,比上年尾回暖0.9个百分点;小我私家住房贷款余额19.1万亿元,同比增加35.7%,比上年尾回暖1.1个百分点。

责编:刘琼

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